Cam kết tín dụng là gì? Đây là thắc mắc chung của rất nhiều doanh nghiệp mới tham gia đấu thầu, đầu tư dự án hay chưa có nhiều kinh nghiệm. Mục đích, lợi ích và các loại cam kết tín dụng hiện nay? Đón xem bài viết hôm nay của chúng tôi để tìm hiểu chi tiết nhé!
Cam kết tín dụng là gì?
Cam kết tín dụng, hay còn được gọi là thư hứa. Đây là loại văn bản cam kết đồng ý thu xếp nguồn vốn (sẽ cấp tín dụng hoặc cho vay phát hành bảo lãnh dự án) giữa các ngân hàng tại Việt Nam với bên doanh nghiệp. Cam kết tín dụng thường được sử dụng khi khách hàng doanh nghiệp thực hiện tham gia gói thầu , dự án, xin phép đầu tư dự án, thực hiện dự án phương án kinh doanh của các chủ đầu tư trong và ngoài nước.
Đây là loại văn bản cam kết có điều kiện, có thể hủy ngang. Ngoài ra, tại các ngân hàng đã cấp tín dụng cho doanh nghiệp, văn bản này không có giá trị đòi tiền.
Bạn có thắc mắc mục đích của việc phát hành cam kết tín dụng là gì không? Thực tế nó có mục đích bổ túc hồ sơ xin cấp giấy phép đầu tư hoặc bổ túc hồ sơ dự thầu cho các doanh nghiệp lớn nhỏ trên khắp 63 tỉnh thành đất nước Việt Nam.
Mức và thời gian cam kết tín dụng là bao nhiêu?
Tùy theo nhu cầu của phía doanh nghiệp, tùy thuộc vào mức dự án đầu tư lớn hay nhỏ, trong nước hay ngoài nước mà mức cam kết tín dụng sẽ có sự thay đổi.
Cùng với đó, thời gian hiệu lực của cam kết tín dụng khoảng 12 tháng hoặc là không có giới lượng thời hạn.
Đồng tiền để thực hiện cam kết tín dụng là đồng tiền Việt Nam VND hoặc là ngoại tệ. Những vấn đề này sẽ tùy thuộc vào quyết định của 2 bên ngân hàng cũng như khách hàng doanh nghiệp.
Đối tượng khách hàng sử dụng cam kết tín dụng
Sau đây là những dạng đối tượng khách hàng sử dụng cam kết tín dụng với bên ngân hàng:
- Doanh nghiệp tham gia đấu thầu mà hồ sơ thầu quy định bên nhà thầu phải có cam kết tín dụng.
- Khách hàng xin giấy phép đầu tư mà hồ sơ yêu cầu có cam kết tín dụng để thực hiện dự án đầu tư được phê duyệt.
- Khách hàng liên doanh, liên kết, mời gọi đối tác đầu tư cần chứng minh năng lực tài chính để thực hiện phương án đầu tư/kinh doanh.
- Khách hàng hay doanh nghiệp khác nhưng có mục đích hợp pháp và đủ cơ sở.
Lợi ích của cam kết tín dụng là gì?
Cùng với những mục đích, thời hạn như trên thì liệu cam kết tín dụng mang đến những lợi ích gì cho doanh nghiệp?
- Thứ nhất, doanh nghiệp không cần thế chấp tài sản hay không cần đối ứng.
- Thứ 2, cam kết tín dụng không phải là thông báo cho vay của ngân hàng đối với doanh nghiệp và nó hoàn toàn không có giá trị chuyển nhượng.
- Thứ 3, nhờ có vân bản này mà uy tín của doanh nghiệp sẽ được tăng lên trong các giao dịch với bên đối tác.
- Thứ 4, quá trình thực hiện, thủ tục làm cam kết tín dụng (thư hứa) tốn chi phí rất thấp, đơn giản và nhanh chóng.
Thủ tục thực hiện cam kết tín dụng
Trong toàn bộ thủ tục, quy trình làm cam kết tín dụng có 2 vấn đề quan trọng.
Thứ nhất là mở tài khoản doanh nghiệp. Hồ sơ sẽ bao gồm:
- Đơn đăng ký (theo mẫu của Ngân hàng cấp tín dụng).
- Giấy phép đăng ký kinh doanh – Quyết định thành lập doanh nghiệp (01 bản sao y bản chính).
- Thông báo/Đăng ký mẫu dấu (01 bản sao y bản chính hoặc đóng dấu treo công ty).
- Chứng minh nhân dân người đại diện pháp luật hoặc chứng minh nhân nhân của người có liên quan như kế toán, thành phần góp vốn… (01 bản sao y bản chính).
- Giấy quyết định kế toán trưởng, nếu không có kế toán trưởng phải có mẫu đăng ký không có kế toán trưởng (01 bản sao y bản chính).
Thứ hai là thực hiện đề nghị cấp cam kết tín dụng. Hồ sơ bao gồm:
- Giấy đề nghị (01 bản chính).
- Biên bản họp hội đồng thành viên, quyết định của hội đồng thành viên (01 bản chính).
- Hồ sơ dự án (Bao gồm TB mời thầu, hồ sơ mời thầu…) đóng dấu treo công ty.
Các loại cam kết tín dụng
Có 2 loại cam kết tín dụng là cam kết tín dụng đầu tư dự án và loại thứ 2 là cam kết tín dụng thực hiện gói thầu.
Cam kết tín dụng đầu tư dự án, đấu thầu
Để có thể tham gia đấu thầu, đầu tư dự án thì phía doanh nghiệp cần phải đảm bảo chứng minh được năng lực tài chính của mình. Năng lực này bao gồm 2 phần: Chứng minh nguồn vốn tự có và nguồn vốn vay của các tổ chức tín dụng.
Nguồn vốn vay này được coi là cam kết tín dụng để đấu thầu hay đầu tư dự án. Cam kết hưu thư này được phát hành cho nhà đầu tư với mục đích cam kết sắp xếp, thu xếp nguồn vốn cho phía doanh nghiệp tham gia thực hiện dự án.
Tùy theo nhu cầu sử dụng vốn của phía doanh nghiệp sẽ quyết định mức tiền cam kết tín dụng. Nhưng không không vượt quá 85% tổng mức đầu tư dự án. Để hồ sơ dự thầu “đạt điểm” số tiền cam kết chỉ nên bằng 75% giá trị tổng mức đầu tư.
Cam kết tín dụng thực hiện gói thầu, dự thầu
Cam kết tín dụng thực hiện gói thầu là văn bản cam kết thu xếp nguồn vốn, tài chính cho phía nhà thầu để thực hiện một gói thầu nào đó. Cam kết này thường bắt buộc kèm theo văn bản bảo lãnh dự thầu.
Lời kết
Trên đây là những thông tin giải đáp cam kết tín dụng là gì cũng như những vấn đề xung quanh được nhiều người quan tâm. Hiện tại có khá nhiều trung tâm dịch vụ cung cấp cam kết tín dụng cho khách hàng, doanh nghiệp, bạn có thể tìm hiểu và lựa chọn đơn vị uy tín.